私募基金备案的介绍

私募基金备案的介绍  小蒋18911138500

 

私募基金备案的介绍

 

私募基金备案的介绍

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基金产品备案需要准备的文件及模板

 

一、营业执照/主体资格证明文件——合伙型、公司型基金备案必备文件

 

只有合伙型、合作型、公司型的基金产品，中基协的系统会要求上传此项文件，契约型基金不需要上传，因为契约型基金不存在组织结构。需要明确的是，这里要上传的是基金产品的营业执照，而非基金管理人的营业执照。我们一直认为在营业执照上传这个问题上，应该不存在什么疑问，但的确有基金管理人在基金备案系统，上传了基金管理人的营业执照而遭遇了中基协的反馈。

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二、《基金招募说明书》——非备案必备文件

 

《基金招募说明书》是投资者了解基金的最基本也是最重要的文件之一，是投资前的必读文件。但在基金备案系统内，《基金招募说明书》之后有个不适用的选项，属于非必须上传的文件，可以在系统内选择不适用。

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三、《基金风险揭示书》——备案必备文件

 

《私募投资基金监督管理暂行办法》第十六条明确要求：私募基金管理人自行销售私募基金的，应当采取问卷调查等方式，对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估，由投资者书面承诺符合合格投资者条件；应当制作风险揭示书，由投资者签字确认。

 

中基协于2016年4月15日发布了《私募投资基金募集行为管理办法》，同时发布了《私募投资基金投资者风险问卷调查内容与格式指引(个人版)》及《私募投资基金风险揭示书与格式指引》

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四、《投资者承诺函》——备案必备文案

 

《基金风险揭示书》与《投资者承诺函》，均需要提交所有投资者签字的文件，如果有5个投资者，就要5份全部上传。我们有些客户在有多个投资者的情况下，会只上传一个投资者签署的承诺函，这就会遭遇中基协的反馈意见。应当将所有投资者签字的文件扫描在一个PDF文档内上传。

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定价的金融产品在边际上已经占主导。而那些仍处于粘性状态的非市场化利率，已经不是金融层面能解释的。我们需要从制度变迁动力学和大类资产重定价的深度层面去理解其中的原理和机制。

一、利率双轨的主要表现及并轨的现实意义

同初的商品市场化一样的路径设计，利率市场化——作为货币或信贷商品的市场化——也采用了“双轨制”模式。这个双轨制围绕两条主线展开，一个是价，一个是量。

在价的层面，主要体现为市场化利率和管制利率长期并存。早在1996年，改革设计者就规定银行间市场或者同业间的资金拆借市场，可以按照市场化进当于一种“增量改革”。这些以银行理财为主的“大资管”产品，可以进行市场化定价，不受利率管制。这样就产生了可市场化定价的泛固收类产品对利率管制类存款的“农村包围城市”的态势，对商业银行的传统存贷款业务形成了巨大的冲击。从数据中我们可以看到近五年，这些可市场化定价的泛资管产品对一般存款形成了巨大的替代效应。除此之外，互联网理财，中国的利率谱系比较复杂，而且各个市场之间存在明显的不同于理论模型的体制性“分割”。这个分割导致即使利率市场化完成以后，现实中依然存在明显的双轨体系，明显的双轨是银行间和银企之间，或者说是货币价格和信用价格之间、基础货币的价格和广义货币的价格之间。比较典型的表现是央行虽然放开了存贷款利率，但银行在存贷款合同中依然沿袭基准利率“上下浮动”多少的旧习惯。这个双轨制导致了传统货币政策向实体经济的传导过程存在极大的摩擦，即央行公开市场工具的市场基准利率无法通过成本加成或风险溢价向全市场传导。利率双轨迫切需要并轨，以实现金融市场的统一定价和让利率遵从“一价定律”的市场规律。

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